יועץ השקעות - להשקיע בחוכמה

רוב הציבור נמנע מכניסה לעולם המסחר בשל החשש ממונחים הזרים לו כגון השקעה במניות או מסחר בבורסה– אותם מונחים אשר נדמה כי היו נחלתם הבלעדית של הבנקים. כאן נכנס לתמונה יועץ השקעות אשר בוגר לימודי שוק ההון ויש ביכולתו להסביר לאנשים את המונחים השונים ולהנחות אותם בכל הנוגע להתנהלות בעולם המסחר. כיום רבים מודעים למצבם הכלכלי. כל אחד מעוניין בפתיחת תוכנית חסכון, כאשר יש מי שבוחר להשקיע את הכסף במניות שונות. לא כל מי שבוחר להשקיע את הכסף במניות שונות הינו בעל ניסיון בתחום. כאן נכנס לתמונה בעל מקצוע המסייע בניהול התיק הפיננסי על מנת להפיק רווח מקסימאלי.

יועץ השקעות הוא מי שעבר בהצלחה את המבחנים של הרשות לניירות ערך בנושאים השונים החל מאתיקה מקצועית ועד לניתוח ניירות ערך. כל מי שעבר בהצלחה את הבחינות מתחיל תקופה של חצי שנה של התמחות עד לקבלת הרישיון.

היכן ניתן לעבוד

יועץ השקעות אשר עבר בהצלחה את לימודי שוק ההון וסיים את ההתמחות יכול להתחיל את עבודתו בבנק. בנקים רבים מעסיקים יועצי השקעות אשר מטרתם לענות על השאלות של הציבור בכל הנוגע להשקעות. למעשה, אותו יועץ מעניק ייעוץ ללקוחות בכל הנוגע לניירות ערך- החל מההשקעה ועד לקנייה.

תחום האחריות של יועץ השקעות

לפי חוק הייעוץ, יועץ השקעות אחראי כלפי הלקוחות שלו תוך שמירה על אמון. יועצי השקעות מחויבים להעניק ללקוחות שלהם יחס הוגן ולא להעדיף לקוח אחד על פני לקוח אחר. כמו כן, יועצי השקעות לא יכולים לפעול לטובת הבנק בו הוא עובד אלא לראות את טובתו של הלקוח בלבד. כך למשל, במקרה בו מגיע לקוח לבנק ומבקש להשקיע סכום כסף בניירות ערך הבנק מפנה אותו ליועץ השקעות כאשר אותו יועץ צריך לבנות עבורו את תיק ההשקעות הטוב ביותר בהתאם לנתונים ולנהל אותו בהתאם לרצונו של הלקוח.

במסגרת עבודתו של היועץ, הוא צריך לראות את טובת הלקוח ולהתעלם מכל משתנה אחר אשר יפריע לו לבצע את העבודה על הצד הטוב ביותר. מה למשל? נניח ויש מקרה בו אותו יועץ מטפל בשני לקוחות, כאשר אחד משקיע מיליון שקל ואילו האחר משקיע אלף שקל ושניהם מעונינים ברכישת מניה מסוימת- אותו יועץ צריך להעניק לשניהם ייעוץ שווה לחלוטין ולא לתת לאחד מהם ייעוץ מקצועי יותר. כמו כן, נניח ואותו לקוח מעוניין במוצר מסוים בבנק למשל בקרן נאמנות- אותו יועץ העובד עבור הבנק צריך להפעיל את שיקול הדעת שלו ולהמליץ ללקוח על הקרן הטובה ביותר עבורו, גם אם לא מדובר על קרן שמציע הבנק בו הוא עובד. אמנם היועץ יכול בהחלט להמליץ ללקוח על קרן הנאמנות בבנק בו הוא עובד, במקרה בו הוא חושב כי מדובר בקרן המתאימה ביותר. כיום בבנקים יש מערכות אשר ניתן לראות בהן דירוג של קרנות הנאמנות המשתלמות ביותר במטרה לאפשר ללקוח לראות את הקרן המתאימה ביותר עבורו.

כיצד לבחור יועץ

• אובייקטיבי: כפי שהזכרנו קודם לכן, אותו יועץ מחויב בהתאם לחוק להגן על הלקוחות שלו לדאג לטובתם.
• מקצועיות: יועץ צריך להפגין מקצועיות ולתת ללקוחות את הידע הדרוש להם. בעת הבחירה חשוב מאד לבחור מישהו שזה להמלצות רבות מפי אנשים .
• חיסון בכסף: בתקופה בה רבים מנסים לצמצם את ההוצאות, יש לבחור יועץ שאינו גובה עמלות גבוהות.